ถาม-ตอบสินเชื่อบ้าน: 44 คำถามที่คนระยองถามบ่อยHome loan questions and answers: 44 questions Rayong buyers ask

รวมคำถามเรื่องสินเชื่อบ้านที่คนระยองถามเราบ่อยที่สุด ทั้งจากคอมเมนต์ TikTok แชตไลน์ และหน้างาน ตอบสั้น ๆ ภาษาง่าย ๆ เราไม่ระบุอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน หรือยอดผ่อนต่อเดือน เพราะแต่ละคนไม่เหมือนกัน ถ้าอยากรู้ตัวเลขของตัวเอง ทักมาให้เราเช็กให้ฟรี

• รีไฟแนนซ์บ้าน (9)
• กู้ได้ไหม (17)
• ตัวบ้านและที่ดิน (4)
• ขั้นตอนและค่าใช้จ่าย (6)
• ระหว่างผ่อนบ้าน (4)
• ซื้อบ้านในระยอง (4)

รีไฟแนนซ์บ้าน

ผ่อนบ้านมา 3 ปีแล้ว รีไฟแนนซ์ได้ไหม?

ได้ และช่วงนี้มักเป็นจังหวะที่คนรีไฟแนนซ์กันมากที่สุด เพราะสัญญาส่วนใหญ่มีค่าปรับถ้าปิดหนี้ในช่วงแรกของสัญญา พอพ้นช่วงนั้นไปแล้วก็ย้ายธนาคารได้โดยไม่เสียค่าปรับ สิ่งที่ธนาคารใหม่ดูคือประวัติการผ่อนที่ตรงเวลา รายได้ปัจจุบัน และราคาประเมินของบ้าน ก่อนตัดสินใจควรเทียบทั้งข้อเสนอของธนาคารใหม่และของธนาคารเดิม

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

รีไฟแนนซ์บ้านต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?

โดยทั่วไปใช้บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน หลักฐานรายได้ (สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน) รายการเดินบัญชีย้อนหลัง สัญญาเงินกู้และสัญญาจำนองฉบับเดิม หลักฐานการผ่อนชำระย้อนหลัง และสำเนาโฉนด ถ้าแต่งงานแล้วให้เตรียมทะเบียนสมรสด้วย แต่ละธนาคารอาจขอเพิ่มไม่เหมือนกัน

รีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

ค่าใช้จ่ายหลักมักมีค่าประเมินราคาบ้าน ค่าจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน ค่าอากรแสตมป์ และอาจมีค่าประกันอัคคีภัยใหม่ บางธนาคารมีโปรโมชันช่วยออกค่าใช้จ่ายบางส่วน และถ้ายังอยู่ในช่วงที่สัญญาเดิมมีค่าปรับก็ต้องนับรวมด้วย ควรรวมทุกอย่างแล้วเทียบกับสิ่งที่ประหยัดได้จริง

ยังอยู่ในช่วงแรกของสัญญา รีไฟแนนซ์ได้ไหม โดนค่าปรับไหม?

รีไฟแนนซ์ได้ แต่ส่วนใหญ่จะมีค่าปรับการไถ่ถอนก่อนกำหนดตามที่เขียนไว้ในสัญญา ให้เปิดดูสัญญาเงินกู้ของคุณหรือสอบถามธนาคารเดิมว่าช่วงที่มีค่าปรับสิ้นสุดเมื่อไหร่ บางครั้งรอให้พ้นช่วงนั้นก่อนจะคุ้มกว่า

รีไฟแนนซ์ กับ ขอปรับสัญญากับธนาคารเดิม ต่างกันยังไง?

รีไฟแนนซ์คือย้ายหนี้ไปธนาคารใหม่ ต้องประเมินบ้านและจดจำนองใหม่ จึงมีค่าใช้จ่ายและใช้เวลามากกว่า ส่วนการขอปรับสัญญากับธนาคารเดิม (หลายคนเรียกว่ารีเทนชั่น) คือขอเงื่อนไขใหม่โดยไม่ต้องย้ายธนาคาร มักง่ายและค่าใช้จ่ายน้อยกว่า ควรถามธนาคารเดิมก่อน แล้วค่อยเทียบกับข้อเสนอของธนาคารอื่น

ต้องโทรหาธนาคาร หรือไปที่สาขาดี?

เริ่มจากโทรหรือสอบถามผ่านช่องทางของธนาคารก่อนได้ เพื่อถามว่ามีข้อเสนอให้ลูกค้าเดิมไหมและต้องใช้เอกสารอะไร แต่การยื่นเรื่องจริงและเซ็นเอกสารมักต้องไปที่สาขา โดยทั่วไปคือสาขาที่ดูแลสินเชื่อของคุณ ถามก่อนไปจะได้ไม่ต้องเดินทางหลายรอบ

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

รีไฟแนนซ์ใช้เวลากี่วัน?

ส่วนใหญ่ใช้เวลาหลายสัปดาห์ ตั้งแต่ยื่นเอกสาร ประเมินราคาบ้าน อนุมัติ จนถึงวันจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน ถ้าเอกสารครบตั้งแต่แรกจะเร็วขึ้นมาก เรื่องที่ทำให้ช้าบ่อยคือเอกสารรายได้ไม่ครบ หรือรอคิวประเมิน

รีไฟแนนซ์แล้วขอเงินเพิ่มได้ไหม?

บางธนาคารให้กู้เพิ่มได้ ถ้าราคาประเมินบ้านสูงกว่ายอดหนี้ที่เหลือและรายได้ของคุณรองรับได้ แต่ยอดหนี้รวมจะเพิ่มขึ้น จึงควรกู้เพิ่มเฉพาะเมื่อมีเหตุผลชัดเจน เช่น ซ่อมแซมบ้าน

บ้านยังผ่อนไม่หมด ขายได้ไหม?

ขายได้ วิธีที่ทำกันทั่วไปคือในวันโอน ธนาคารของผู้ซื้อจะจ่ายเงินส่วนหนึ่งไปปิดหนี้ที่ธนาคารของคุณ แล้วไถ่ถอนจำนองและโอนกรรมสิทธิ์พร้อมกันที่สำนักงานที่ดิน ควรขอยอดปิดหนี้จากธนาคารก่อน และเช็กว่ายังอยู่ในช่วงที่มีค่าปรับหรือไม่ ถ้าอยากขายบ้าน เราช่วยลงประกาศให้ ไม่มีค่าใช้จ่ายจนกว่าจะขายได้

อ่านต่อ: ฝากขายบ้านกับเรา

กู้ได้ไหม

กู้ซื้อบ้านต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง (มนุษย์เงินเดือน)?

โดยทั่วไปคือบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนล่าสุด หนังสือรับรองเงินเดือน รายการเดินบัญชีเงินเดือนย้อนหลังประมาณ 6 เดือน และเอกสารของบ้านที่จะซื้อ เช่น สัญญาจะซื้อจะขายและสำเนาโฉนด ถ้าแต่งงานแล้วเตรียมทะเบียนสมรสและเอกสารของคู่สมรสด้วย

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

ค้าขาย อาชีพอิสระ กู้บ้านได้ไหม ใช้เอกสารอะไร?

กู้ได้ แต่ต้องพิสูจน์รายได้ให้ชัด ธนาคารมักขอรายการเดินบัญชีที่มีเงินเข้าสม่ำเสมอย้อนหลังนานกว่าพนักงานประจำ หลักฐานการทำธุรกิจ เช่น ทะเบียนพาณิชย์ รูปร้าน หรือใบเสร็จ และเอกสารการยื่นภาษี การแยกบัญชีธุรกิจและเดินบัญชีให้สม่ำเสมอช่วยได้มาก

พนักงานรายวัน พนักงานโรงงาน กู้บ้านได้ไหม?

กู้ได้ หลายธนาคาร โดยเฉพาะธนาคารของรัฐ มีสินเชื่อที่รับรายได้รายวันหรือพนักงานโรงงาน สิ่งที่ช่วยมากคือรับเงินผ่านบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ ทำงานที่เดิมมาระยะหนึ่ง และมีประกันสังคม ถ้ามีโอทีหรือเบี้ยขยันประจำ ให้เตรียมหลักฐานไว้ด้วย

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

ทำงานมานานแค่ไหน ถึงจะยื่นกู้บ้านได้?

ส่วนใหญ่ธนาคารต้องการให้ผ่านทดลองงานและเป็นพนักงานประจำแล้ว และหลายแห่งดูประวัติการทำงานต่อเนื่องประมาณหนึ่งปี ถ้าเพิ่งเปลี่ยนงานแต่ทำสายงานเดิมต่อเนื่อง บางธนาคารนับรวมให้ได้ ถ้าค้าขาย มักต้องมีประวัติกิจการนานกว่านั้น

เงินเดือนเท่าไหร่ ถึงจะกู้บ้านได้?

ไม่มีตัวเลขเดียวที่ใช้ได้กับทุกคน ธนาคารดูว่ารายได้ของคุณพอสำหรับหนี้ทั้งหมด รวมผ่อนรถและบัตรเครดิต แล้วยังเหลือพอใช้จ่าย ราคาบ้าน อายุ และการมีผู้กู้ร่วมก็มีผลด้วย วิธีที่ดีที่สุดคือให้เราเช็กจากรายได้และหนี้จริงของคุณ

กู้ร่วมกับใครได้บ้าง แฟนที่ยังไม่จดทะเบียนกู้ร่วมได้ไหม?

โดยทั่วไปกู้ร่วมได้กับคู่สมรส พ่อแม่ หรือพี่น้อง สำหรับแฟนที่ยังไม่จดทะเบียน บางธนาคารรับได้ถ้ามีหลักฐานว่าอยู่ด้วยกันจริง เช่น ทะเบียนบ้านเดียวกันหรือมีบุตรร่วมกัน การกู้ร่วมช่วยให้ผ่านง่ายขึ้น แต่ทั้งคู่ต้องรับผิดชอบหนี้ร่วมกัน

ติดเครดิตบูโร ยังกู้บ้านได้ไหม?

ไม่มีบัญชีดำ ธนาคารดูประวัติการชำระย้อนหลังในรายงานเครดิตบูโร ถ้าเคยค้างชำระแต่ปิดหรือปรับโครงสร้างแล้ว และช่วงหลังจ่ายตรงเวลา ก็ยังมีโอกาส ถ้ายังค้างอยู่ ควรเคลียร์ก่อนยื่น เริ่มจากขอดูรายงานเครดิตของตัวเองเพื่อรู้ว่าธนาคารจะเห็นอะไร

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

มีหนี้บัตรเครดิต ผ่อนรถอยู่ กู้บ้านได้ไหม?

กู้ได้ แต่หนี้ที่มีอยู่จะลดวงเงินที่กู้ได้ เพราะธนาคารนับภาระผ่อนทั้งหมดรวมกัน การปิดหรือลดหนี้บัตรก่อนยื่น และไม่ก่อหนี้ใหม่ช่วงก่อนกู้บ้าน ช่วยได้มาก ถ้าผ่อนทุกอย่างตรงเวลามาตลอดก็เป็นข้อดี

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

เช็กเครดิตบูโรของตัวเองยังไง?

ขอรายงานได้จากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) ผ่านช่องทางของบูโรเอง หรือผ่านแอปของหลายธนาคาร มีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย ดูว่ามีบัญชีไหนค้างชำระหรือข้อมูลไม่ถูกต้องไหม ถ้าผิดสามารถขอให้แก้ไขได้

ทำไมกู้บ้านไม่ผ่าน? สาเหตุที่เจอบ่อย

สาเหตุที่เจอบ่อยคือภาระหนี้เดิมสูงเกินไป ประวัติค้างชำระในเครดิตบูโร รายได้พิสูจน์ไม่ได้หรือไม่สม่ำเสมอ อายุงานยังน้อย ราคาประเมินบ้านต่ำกว่าราคาซื้อ หรือเอกสารบ้านมีปัญหา ส่วนใหญ่แก้ได้ถ้ารู้สาเหตุ ก่อนยื่นใหม่ควรรู้ให้ได้ว่าไม่ผ่านเพราะอะไร

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

กู้ไม่ผ่าน ยื่นใหม่ได้เมื่อไหร่?

ยื่นใหม่ได้ ไม่มีระยะเวลาห้ามตายตัว แต่ไม่ควรยื่นซ้ำทันทีโดยที่ปัญหายังอยู่ ให้แก้สาเหตุก่อน เช่น ลดหนี้ เพิ่มผู้กู้ร่วม หรือเตรียมหลักฐานรายได้ให้ครบ แล้วลองธนาคารที่เงื่อนไขเหมาะกับอาชีพของคุณ

ต้องมีเงินดาวน์ไหม กู้เต็มได้ไหม?

สำหรับบ้านหลังแรกในราคาไม่สูง หลายกรณีกู้ได้ใกล้เคียงราคาประเมินเต็มจำนวน แต่บ้านหลังที่สองขึ้นไปหรือบ้านราคาสูง ธนาคารมักให้วางเงินดาวน์ส่วนหนึ่ง และวงเงินอิงจากราคาประเมิน ไม่ใช่ราคาขาย เกณฑ์เหล่านี้เปลี่ยนได้ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย เราเช็กเกณฑ์ล่าสุดให้ได้

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

อ่านต่อ: เช็กวงเงินฟรี

ยื่นกู้หลายธนาคารพร้อมกันได้ไหม?

ได้ และเป็นวิธีที่ช่วยให้เทียบข้อเสนอได้ แต่ละธนาคารมีเกณฑ์ไม่เหมือนกัน ธนาคารหนึ่งไม่ผ่านอีกธนาคารอาจผ่าน ข้อควรระวังคือเตรียมเอกสารให้ครบและเลือกธนาคารที่เหมาะกับอาชีพของคุณ เราช่วยเทียบหลายธนาคารให้ ฟรี

อ่านต่อ: ให้เราเทียบธนาคารให้

ทะเบียนบ้านต่างจังหวัด ทำงานระยอง กู้บ้านที่ระยองได้ไหม?

ได้ ทะเบียนบ้านไม่จำเป็นต้องอยู่ระยอง ธนาคารดูที่รายได้และที่ทำงานของคุณเป็นหลัก คนทำงานนิคมฯ ในระยองจำนวนมากมีทะเบียนบ้านต่างจังหวัดและกู้ซื้อบ้านที่นี่ได้ตามปกติ

ข้าราชการ รัฐวิสาหกิจ มีสิทธิพิเศษอะไรบ้าง?

ข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจมักได้รับการพิจารณาง่ายกว่า เพราะรายได้มั่นคง บางธนาคารมีโครงการสินเชื่อเฉพาะสำหรับกลุ่มนี้ และบางหน่วยงานมีสวัสดิการที่ทำร่วมกับธนาคาร ให้สอบถามฝ่ายบุคคลของหน่วยงานด้วย

อายุ 50 กว่าแล้ว ยังกู้บ้านได้ไหม?

กู้ได้ ธนาคารพิจารณาอายุรวมกับระยะเวลาผ่อน ยิ่งอายุมากระยะผ่อนจะสั้นลง ซึ่งทำให้วงเงินลดลง การมีผู้กู้ร่วมที่อายุน้อยกว่า เช่น ลูก หรือการวางเงินดาวน์มากขึ้น ช่วยได้

ชาวต่างชาติกู้ซื้อคอนโดในไทยได้ไหม?

ชาวต่างชาติซื้อได้เฉพาะห้องชุดในโควตาต่างชาติ และกู้จากธนาคารไทยได้ยาก มักต้องมีใบอนุญาตทำงานและรายได้ในไทย ส่วนใหญ่จึงซื้อด้วยเงินสดที่โอนจากต่างประเทศ ชาวต่างชาติถือกรรมสิทธิ์ที่ดินหรือบ้านไม่ได้ ถ้ามีคำถามด้านกฎหมาย เราแนะนำทนายที่เป็นพาร์ทเนอร์ให้ได้

อ่านต่อ: ชาวต่างชาติซื้ออสังหาฯ ในระยองได้ไหม

ตัวบ้านและที่ดิน

ประเมินราคาบ้านคืออะไร ถ้าประเมินต่ำกว่าราคาขายทำยังไง?

ธนาคารจะส่งผู้ประเมินไปดูบ้านเพื่อกำหนดราคาที่ธนาคารยอมรับ และวงเงินกู้จะอิงจากราคานี้ ถ้าประเมินได้ต่ำกว่าราคาขาย ผู้ซื้อต้องจ่ายส่วนต่างเอง หรือเจรจาราคากับผู้ขาย หรือลองยื่นธนาคารอื่นที่ประเมินต่างกัน

ซื้อบ้านมือสอง กู้ต่างจากบ้านใหม่ยังไง?

หลักการเหมือนกัน แต่บ้านมือสองต้องตรวจสภาพบ้านและโฉนดให้ละเอียดกว่า ราคาประเมินอาจต่างจากราคาขาย และถ้าผู้ขายยังผ่อนอยู่ต้องประสานเรื่องปิดหนี้ในวันโอน ข้อดีคือมักต่อรองราคาได้มากกว่าและได้ทำเลที่โตแล้ว

อ่านต่อ: คู่มือบ้านมือสองในระยอง

ซื้อที่ดินเปล่า กู้ได้ไหม?

กู้ได้แต่ยากกว่าบ้าน ธนาคารมักให้วงเงินเป็นสัดส่วนของราคาประเมินน้อยกว่า ต้องเป็นโฉนดที่ถูกต้อง (นิยมโฉนด น.ส.4 จ.) มีทางเข้าออกชัดเจน และบางธนาคารอยากเห็นแผนจะสร้างบ้าน

อ่านต่อ: เช็กลิสต์ซื้อที่ดินในระยอง

กู้สร้างบ้านบนที่ดินตัวเองได้ไหม?

ได้ เรียกว่าสินเชื่อปลูกสร้าง ธนาคารใช้ที่ดินเป็นหลักประกันและจ่ายเงินเป็นงวดตามความคืบหน้าของงาน ต้องมีแบบบ้าน ใบอนุญาตก่อสร้าง และสัญญากับผู้รับเหมา ที่ดินควรเป็นชื่อผู้กู้และไม่ติดภาระ

ขั้นตอนและค่าใช้จ่าย

ขั้นตอนกู้ซื้อบ้าน ตั้งแต่ยื่นจนวันโอน

เช็กวงเงินคร่าว ๆ เลือกบ้านและจอง เซ็นสัญญาจะซื้อจะขาย ยื่นเอกสารกับธนาคาร ธนาคารประเมินราคาบ้าน รออนุมัติ เซ็นสัญญาเงินกู้ แล้วไปโอนและจดจำนองพร้อมกันที่สำนักงานที่ดิน รายละเอียดแต่ละขั้นอยู่ในคู่มือขั้นตอนสินเชื่อบ้านของเรา

อ่านต่อ: คู่มือขั้นตอนสินเชื่อบ้าน

วันโอนบ้าน ต้องเตรียมอะไร มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

เตรียมบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน เอกสารที่ธนาคารนัด และเงินสำหรับค่าใช้จ่ายวันโอน ซึ่งมักมีค่าธรรมเนียมการโอน ค่าจดจำนอง ภาษีและอากรที่เกี่ยวข้อง ใครจ่ายส่วนไหนขึ้นกับที่ตกลงในสัญญา ดูรายละเอียดได้ในคู่มือค่าโอนและภาษีของเรา

อ่านต่อ: คู่มือค่าโอนและภาษี

ประกันอัคคีภัย ประกันชีวิต บังคับซื้อไหม?

ประกันอัคคีภัยของตัวบ้านโดยทั่วไปธนาคารกำหนดให้มีตลอดการกู้ เพราะบ้านเป็นหลักประกัน ส่วนประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินกู้เป็นทางเลือก ธนาคารบังคับผูกขายไม่ได้ และคุณเลือกบริษัทประกันเองได้ ถามให้ชัดก่อนเซ็น

ค่าโอน ค่าจดจำนอง ใครเป็นคนจ่าย?

ค่าจดจำนองผู้กู้เป็นคนจ่าย ส่วนค่าธรรมเนียมการโอน ภาษี และอากร แล้วแต่ตกลงกันระหว่างผู้ซื้อกับผู้ขาย หลายโครงการแบ่งคนละครึ่งหรือมีโปรโมชันช่วยจ่าย ดูให้ชัดในสัญญาจะซื้อจะขาย

อ่านต่อ: คู่มือค่าโอนและภาษี

ควรยื่นกู้ก่อน หรือจองบ้านก่อน?

ดีที่สุดคือเช็กวงเงินก่อน เพื่อรู้งบจริงก่อนวางเงินจอง จากนั้นจองบ้านแล้วยื่นกู้ ถ้าต้องจองก่อน ให้ถามเงื่อนไขว่าถ้ากู้ไม่ผ่านจะได้เงินจองคืนไหม และเขียนไว้ในเอกสาร

รู้ได้ยังไงว่าเรากู้ได้เท่าไหร่ ก่อนไปดูบ้าน?

ส่งข้อมูลอาชีพ รายได้ หนี้ที่มีอยู่ และงบที่สนใจมาให้เรา เราช่วยประเมินเบื้องต้นและเทียบหลายธนาคารให้ ฟรี ไม่มีข้อผูกมัด และไม่ต้องซื้อบ้านกับเราก็ได้

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

อ่านต่อ: เช็กวงเงินฟรี

ระหว่างผ่อนบ้าน

โปะบ้าน ดีไหม?

การจ่ายเพิ่มช่วยลดเงินต้นได้เร็วขึ้น ทำให้ภาระรวมลดลง แต่ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินก่อน และเช็กสัญญาว่าการจ่ายเพิ่มในช่วงแรกมีเงื่อนไขหรือค่าธรรมเนียมไหม ถ้ามีหนี้อื่นที่แพงกว่า เช่น บัตรเครดิต ควรปิดหนี้นั้นก่อน

ผ่อนบ้านไม่ไหว ทำยังไงดี มีทางออกไหม?

อย่ารอจนค้างหลายงวด ให้ติดต่อธนาคารเร็วที่สุดเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ เช่น ขยายเวลาผ่อนหรือพักชำระชั่วคราว ถ้าไปต่อไม่ไหวจริง การขายบ้านเองก่อนถูกยึดมักได้ราคาดีกว่า เราช่วยประเมินและหาผู้ซื้อให้ได้

กู้บ้านแล้ว ใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม?

ได้ ดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านที่จ่ายในปีนั้นนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ภายในเพดานที่กรมสรรพากรกำหนด ขอหนังสือรับรองการจ่ายจากธนาคารทุกปี ถ้ากู้ร่วมจะเฉลี่ยสิทธิตามจำนวนผู้กู้

ซื้อบ้านคนเดียว หรือซื้อกับแฟน แบบไหนดีกว่า?

กู้ร่วมช่วยให้วงเงินสูงขึ้นและผ่านง่ายขึ้น แต่ทั้งสองคนผูกพันกับหนี้และกรรมสิทธิ์ร่วมกัน ถ้าเลิกกันจะจัดการยากกว่า ซื้อคนเดียวตัดสินใจง่ายกว่าแต่วงเงินน้อยกว่า ควรคุยเรื่องนี้กันให้ชัดก่อนเซ็น

ซื้อบ้านในระยอง

ทำงานนิคมอมตะ มาบตาพุด ควรซื้อบ้านโซนไหน?

ถ้าทำงานอมตะซิตี้ ทำเลที่นิยมคือปลวกแดงและนิคมพัฒนา ถ้าทำงานมาบตาพุด นิยมเมืองระยอง เชิงเนิน และบ้านฉาง เลือกจากเวลาเดินทางไปทำงานจริงในชั่วโมงเร่งด่วน ดูคู่มือเลือกอำเภอในระยองของเรา และบ้านที่เรามีในแต่ละโซน

▶ ดูคลิปคำตอบสั้น

อ่านต่อ: เลือกอำเภอในระยอง

งบ 2 ล้าน ซื้อบ้านแถวไหนในระยองได้บ้าง?

งบประมาณ 2 ล้านบาท ในระยองยังได้ทั้งทาวน์เฮาส์และบ้านเดี่ยว ในโซนนิคมพัฒนา ปลวกแดง และบ้านฉาง รวมถึงคอนโดในเมืองระยอง ราคาและจำนวนบ้านเปลี่ยนตลอด ดูคู่มือ 2 ล้านซื้ออะไรได้ในระยอง และหน้ารวมบ้านราคาต่ำกว่า 2 ล้านของเรา

อ่านต่อ: บ้านราคาไม่เกิน 2 ล้าน

เช่าบ้าน หรือซื้อบ้าน แบบไหนคุ้มกว่า?

ถ้าวางแผนทำงานที่ระยองหลายปีและมีรายได้มั่นคง การซื้อมักคุ้มกว่าในระยะยาว ถ้ายังไม่แน่ใจเรื่องงานหรือเพิ่งย้ายมา เช่าก่อนช่วยให้รู้ว่าชอบโซนไหน ดูคู่มือเช่าหรือซื้อใกล้นิคมอุตสาหกรรมระยองของเรา

อ่านต่อ: เช่าหรือซื้อ ใกล้นิคมฯ

บ้านโครงการใหม่ หรือบ้านมือสอง แบบไหนคุ้มกว่า?

บ้านใหม่ได้สภาพใหม่ มีโปรโมชันและส่วนกลาง แต่ราคาต่อพื้นที่มักสูงกว่า บ้านมือสองมักได้ที่ดินกว้างกว่าในราคาเท่ากันและต่อรองได้ แต่ต้องตรวจสภาพและเผื่อค่าซ่อม ดูคู่มือบ้านมือสองในระยองของเรา

อ่านต่อ: คู่มือบ้านมือสองในระยอง

อยากรู้ว่ากรณีของคุณเป็นยังไง ทักไลน์ @753vxary เราช่วยเช็กให้ฟรี · หน้าสินเชื่อบ้าน

Home loan questions and answers for Rayong buyers

The questions Rayong buyers ask us most, from TikTok comments, LINE chats and viewings, answered briefly and plainly. We don't quote interest rates, loan lengths or monthly payments, because they differ for everyone. If you want your own figures, ask us for a free check.

• Refinancing your home loan (9)
• Can I get a loan? (17)
• The house or land (4)
• Process and costs (6)
• While you are paying (4)
• Buying in Rayong (4)

Refinancing your home loan

I've paid my home loan for 3 years. Can I refinance?

Yes, and this is when most people refinance. Most contracts charge a fee if you pay the loan off in the early years, so once that period has passed you can usually move without a penalty. The new bank looks at your on-time payment record, your current income and the valuation of the house. Compare the new bank's offer with what your current bank will do before you decide.

▶ Watch the short video answer

What documents do I need to refinance?

Usually your ID card, house registration, proof of income (payslips or a salary certificate), recent bank statements, your existing loan and mortgage contracts, a record of your past payments and a copy of the title deed. Add your marriage certificate if you are married. Each bank may ask for a little more.

What costs are involved in refinancing?

The main costs are usually the property valuation, the mortgage registration fee at the Land Office, stamp duty and sometimes new fire insurance. Some banks run promotions that cover part of these. If your old contract still has an early-repayment fee, count that too. Add everything up and compare it with what you will actually save.

I'm early in my contract. Can I refinance, and is there a penalty?

You can, but most contracts charge an early-repayment fee during the first part of the loan. Check your loan contract, or ask your current bank, when that period ends. Often it pays to wait until it has passed.

Refinancing vs. renegotiating with my current bank: what's the difference?

Refinancing moves your loan to a new bank, which means a new valuation and a new mortgage registration, so it costs more and takes longer. Renegotiating with your current bank (often called a retention) keeps the same bank with new conditions, and is usually simpler and cheaper. Ask your current bank first, then compare with other banks.

Should I call the bank or go to the branch?

Start with a call or the bank's own channels to ask whether they have an offer for existing customers and which documents they need. Submitting the request and signing usually happens at a branch, normally the one that manages your loan. Ask first so you only make one trip.

▶ Watch the short video answer

How long does refinancing take?

Usually several weeks, from submitting documents through valuation and approval to the mortgage registration at the Land Office. It is much faster when your documents are complete from the start. The usual delays are missing income documents and waiting for the valuation.

Can I get extra cash when I refinance?

Some banks will lend extra if the house is valued above what you still owe and your income supports it. Your total debt goes up, so only borrow more for a clear reason, such as repairs.

Can I sell a house that isn't paid off yet?

Yes. Normally, on transfer day the buyer's bank pays off what you owe your bank, and the mortgage release and the transfer happen together at the Land Office. Get a payoff figure from your bank first and check whether an early-repayment fee still applies. If you want to sell, we list it for you with no fee until it sells.

Read more: List your house with us

Can I get a loan?

What documents do salaried workers need for a home loan?

Usually your ID card, house registration, recent payslips, a salary certificate, about six months of salary account statements, and the documents for the house, such as the sale agreement and a copy of the title deed. If you are married, bring your marriage certificate and your spouse's documents too.

▶ Watch the short video answer

Can self-employed people get a home loan? What documents?

Yes, but you need to show your income clearly. Banks usually want a longer history of regular deposits than for salaried staff, proof the business exists (commercial registration, photos of the shop, receipts) and your tax filings. Running a separate, regular business account helps a lot.

Can daily-wage or factory workers get a home loan?

Yes. Several banks, especially state banks, have loans that accept daily-wage and factory workers. What helps most is being paid into a bank account regularly, staying with the same employer for a while and having social security. Keep proof of regular overtime or allowances too.

▶ Watch the short video answer

How long must I have worked before I can apply?

Most banks want you to have passed probation and be a permanent employee, and many look for around a year of continuous work. If you changed jobs but stayed in the same line of work, some banks count it together. Business owners usually need a longer trading history.

What salary do I need to get a home loan?

There is no single number that fits everyone. The bank checks whether your income covers all your debts, including car and credit-card payments, with enough left to live on. The house price, your age and having a co-borrower all matter too. The best way is to let us check with your real income and debts.

Who can co-borrow with me? Can an unmarried partner?

Usually your spouse, parents or siblings. For an unmarried partner, some banks accept it with proof you live together, such as the same house registration or a child together. Borrowing together makes approval easier, but both of you are responsible for the whole debt.

I have a bad credit record. Can I still get a home loan?

There is no blacklist. Banks look at your payment history in your credit bureau report. If you missed payments but have since settled or restructured, and have paid on time recently, you still have a chance. If something is still overdue, clear it before applying. Start by getting your own report so you know what the bank will see.

▶ Watch the short video answer

I have credit-card debt and a car loan. Can I get a home loan?

Yes, but existing debts reduce how much you can borrow, because the bank adds up all your payments. Paying down card debt before you apply, and not taking on new debt beforehand, helps a lot. A record of paying everything on time counts in your favour.

▶ Watch the short video answer

How do I check my own credit record?

You can request your report from the National Credit Bureau through its own channels or through many banks' apps, for a small fee. Look for any overdue accounts or wrong information. If something is wrong, you can ask for it to be corrected.

Why do home loans get rejected? The common reasons

The common reasons are too much existing debt, missed payments on your credit report, income that can't be proven or isn't regular, too short a time in your job, a valuation below the price, or problems with the property's documents. Most can be fixed once you know the cause, so find out why before you apply again.

▶ Watch the short video answer

My loan was rejected. When can I apply again?

You can apply again; there is no fixed waiting period. But don't reapply straight away with the same problem. Fix the cause first, such as reducing debt, adding a co-borrower or completing your income proof, then try a bank whose criteria suit your type of work.

Do I need a down payment, or can I borrow the full price?

For a first home at a modest price, many buyers can borrow close to the full valuation. For a second home or a more expensive one, banks usually ask for a down payment, and the loan is based on the valuation, not the asking price. These rules change with Bank of Thailand announcements, and we can check the current ones for you.

▶ Watch the short video answer

Read more: Free loan check

Can I apply to several banks at once?

Yes, and it lets you compare offers. Each bank has different criteria, so one may decline while another approves. Prepare complete documents and pick banks that suit your type of work. We compare the banks for you, free.

Read more: Let us compare the banks

Registered in another province but work in Rayong. Can I borrow for a Rayong house?

Yes. Your house registration doesn't need to be in Rayong. The bank mainly looks at your income and where you work. Many industrial-estate workers in Rayong are registered in other provinces and buy here as normal.

Do civil servants and state-enterprise staff get special benefits?

Civil servants and state-enterprise staff are usually easier to approve because their income is stable. Some banks have loan programmes just for them, and some agencies have welfare arrangements with a bank. Ask your HR department as well.

I'm over 50. Can I still get a home loan?

Yes. The bank considers your age together with how long the loan would run, so the older you are the shorter the loan, which lowers the amount. A younger co-borrower, such as a son or daughter, or a bigger down payment helps.

Can foreigners get a loan for a condo in Thailand?

Foreigners can only buy condo units within the foreign quota, and Thai bank loans are hard to get; they usually need a work permit and income in Thailand. Most pay cash transferred from abroad. Foreigners cannot own land or a house. For legal questions we can refer you to our partner lawyers.

Read more: Can foreigners buy property in Rayong?

The house or land

What is a bank valuation, and what if it is below the price?

The bank sends a valuer to set the price it accepts, and the loan is based on that figure. If the valuation is below the sale price, the buyer pays the difference, negotiates with the seller, or tries another bank whose valuation may differ.

How is a loan for a second-hand house different from a new one?

The principle is the same, but a second-hand house needs a closer check of its condition and title deed, the valuation may differ from the price, and if the seller still has a loan, the payoff has to be arranged on transfer day. The upside is more room to negotiate and an established location.

Read more: Second-hand houses in Rayong

Can I get a loan to buy empty land?

Yes, but it is harder than for a house. Banks usually lend a smaller share of the valuation, need a proper title deed (a chanote is preferred) and clear road access, and some want to see your plan to build.

Read more: Buying land in Rayong: checklist

Can I borrow to build a house on my own land?

Yes, it's called a construction loan. The bank takes the land as security and pays out in stages as the work progresses. You need house plans, a building permit and a contract with the builder, and the land should be in the borrower's name and free of other loans.

Process and costs

The home-loan steps, from applying to transfer day

Check roughly what you can borrow, choose a house and reserve it, sign the sale agreement, submit documents to the bank, the bank values the house, approval, sign the loan contract, then transfer and register the mortgage together at the Land Office. Our home-loan steps guide covers each stage.

Read more: Home-loan steps and documents

What do I prepare for transfer day, and what does it cost?

Bring your ID card, house registration, any documents the bank asked for, and funds for the transfer-day costs: usually the transfer fee, the mortgage registration fee, and the related taxes and duties. Who pays what depends on your sale agreement. Our transfer fees and taxes guide has the details.

Read more: Transfer fees and taxes

Is fire insurance or life insurance compulsory?

Fire insurance on the building is normally required for as long as the loan runs, because the house is the bank's security. Mortgage life insurance is optional; banks are not allowed to force you to buy it, and you can choose your own insurer. Ask clearly before you sign.

Who pays the transfer and mortgage registration fees?

The borrower pays the mortgage registration fee. The transfer fee, taxes and duties are split however buyer and seller agree; many projects split them 50/50 or cover some as a promotion. Check what your sale agreement says.

Read more: Transfer fees and taxes

Should I apply for the loan first or reserve the house first?

Best is to check what you can borrow first, so you know your real budget before paying a deposit. Then reserve the house and apply. If you must reserve first, ask whether the deposit is refunded if the loan is declined, and get it in writing.

How can I find out how much I can borrow before viewing houses?

Send us your job, income, existing debts and the budget you have in mind. We give you a first estimate and compare several banks, free, with no obligation, and you don't have to buy through us.

▶ Watch the short video answer

Read more: Free loan check

While you are paying

Is it worth paying extra off my home loan?

Paying extra reduces the principal faster and lowers the total you pay. Keep an emergency fund first, and check whether extra payments in the early years carry any conditions or fees. If you have more expensive debt, like credit cards, clear that first.

I can't keep up with my home-loan payments. What are my options?

Don't wait until you have missed several payments. Contact your bank as early as possible to ask about restructuring, such as extending the loan or a temporary payment break. If you really can't continue, selling the house yourself before foreclosure usually gets a better price, and we can value it and find a buyer.

Can I use my home loan for a tax deduction?

Yes. The interest you paid on a home loan during the year can be deducted from personal income tax, up to a cap set by the Revenue Department. Get the yearly payment certificate from your bank. With co-borrowers, the allowance is shared between you.

Is it better to buy alone or with my partner?

Borrowing together raises the amount and makes approval easier, but you both share the debt and the ownership, which is harder to untangle if you separate. Buying alone is simpler but limits the amount. Talk it through clearly before you sign.

Buying in Rayong

I work at Amata or Map Ta Phut. Which area should I buy in?

If you work at Amata City, popular areas are Pluak Daeng and Nikhom Phatthana. For Map Ta Phut, people choose Mueang Rayong, Choeng Noen and Ban Chang. Choose by your real rush-hour commute. See our guide to choosing a Rayong district and the homes we have in each area.

▶ Watch the short video answer

Read more: Which Rayong district?

With a ฿2M budget, where in Rayong can I buy?

Around ฿2 million still buys townhouses and houses in Nikhom Phatthana, Pluak Daeng and Ban Chang, as well as condos in Mueang Rayong. Prices and stock change all the time, so see our guide to what ฿2 million buys in Rayong and our under-฿2M listings page.

Read more: Houses under ฿2M

Is it better to rent or to buy?

If you plan to work in Rayong for several years and your income is stable, buying usually pays off in the long run. If your job is uncertain or you have just moved, renting first helps you find the area you like. See our guide to renting or buying near Rayong's industrial estates.

Read more: Rent or buy near the estates

New project house or second-hand house: which is better value?

A new house is in new condition and often comes with promotions and shared facilities, but costs more for the space. A second-hand house often gives more land for the same money and room to negotiate, but needs a careful inspection and a repair budget. See our guide to second-hand houses in Rayong.

Read more: Second-hand houses in Rayong

Want to know where you stand? Message LINE @753vxary and we will check for free. · Home loans page